страхование
Методика проведения страхового расследования в 5 этапов
Почему необходима формализованная методология
Расследование в сфере страхования имеет ценность лишь в том случае, если его методология выдерживает критику. Отчет, представленный в суде, внимательно изучается адвокатами страхователя: малейший процедурный просчет может привести к его отклонению в ходе судебного разбирательства. Именно поэтому Группа Aquila разработала пятиэтапную методологию, которой без исключения следует каждое дело.
Данная структура не является чисто административной формальностью: она представляет собой операционную основу центра. Она обеспечивает единообразие результатов работы по всем делам, отслеживаемость проведенных проверок, а также приемлемость отчета в гражданских, трудовых и уголовных судах.
Наша методология основана на руководящем принципе: соразмерности используемых средств. Расследование каждого дела ведётся с постепенным применением методов расследования — от наименее интрузивных к наиболее интрузивным. В первую очередь проводятся поиск по открытым источникам (OSINT) и проверка документов. Опросы, проверки на месте и — только в крайнем случае — наблюдение и слежка применяются лишь в том случае, если предыдущие этапы не позволили установить факты. Данный принцип защищает частную жизнь сторон, ограничивает расходы компании-заказчика и повышает достоверность отчета.
Что методология дает руководителю
- Пропорциональность: методы расследования применяются постепенно, от наименее интрузивных к наиболее интрузивным.
- Предсказуемость: объявленный и соблюдаемый срок возврата — не более двух недель.
- Отслеживаемость: каждая проверка имеет дату, геолокацию и может быть использована в качестве доказательства в случае спора.
- Однородность: дело рассматривается одинаково независимо от того, какой сотрудник его принимает.
- Приемлемость: отчет, составленный с целью обеспечения его допустимости в суде.
- Контроль над бюджетом: недопустимо задействовать ресурсы, несоразмерные важности данного вопроса.
Пять этапов методологии Aquila
Наша методология состоит из пяти этапов управления (поступление запроса, расследование, внедрение, эксплуатация, подведение итогов) с постепенным переходом от менее интрузивных к более интрузивным методам расследования.
Этап 1 — Прием заявки: установление контакта со стороны менеджера, оценка перспективности проекта, передача письма-поручения и документов по делу.
Уровень 2 — Обучение: углубленное изучение в течение двух рабочих дней, определение приоритетных направлений, установление приоритетности применяемых методов в соответствии с принципом соразмерности.
Уровень 3 — Поэтапное внедрение: применение методов расследования в определенной последовательности, начиная с наименее интрузивных (OSINT, проверка документов) и заканчивая наиболее интрузивными (наблюдение, слежка), при необходимости.
Уровень 4 — Анализ: сопоставление собранных данных с первоначальными заявлениями, определение характера несоответствий, проверка внутренней согласованности материалов дела.
Уровень 5 — Подведение итогов: составление подробного отчета, внутренняя проверка, передача руководителю в течение не более двух недель с электронной подписью директора подразделения.
Ни один из этапов не сокращается и не исключается. Если для установления фактов уже удалось использовать менее инвазивный метод, то более инвазивные методы не применяются.
АНОНИМИЗИРОВАННЫЙ КОНКРЕТНЫЙ СЛУЧАЙ
Применение шести уровней на сайте
к делу о ДТП с повреждением автомобиля
В деле о ДТП с серьезными судебными последствиями (шестизначные суммы резервов, рассматриваемые в суде общей юрисдикции) наша фирма применила многоступенчатый подход. УРОВЕНЬ 1 (OSINT): поиск с помощью Google Street View, в ходе которого было установлено, что снимки, на которые ссылался адвокат истца, изображали перекресток, отличающийся от реального места происшествия. УРОВЕНЬ 2 (документальный анализ): несоответствие между отчётом пожарных (мотокросс объёмом 250 см³ без номерного знака) и приложенной экспертизой (мопед объёмом 50 см³ с регистрационным номером). УРОВЕНЬ 3 (официальные органы): обращение в полицейский участок с целью выяснения хода уголовного разбирательства. УРОВЕНЬ 4 (дистанционные допросы): получено три совпадающих показания в соответствии со статьёй 202 Уголовно-процессуального кодекса (водитель, пассажир-свидетель, начальник пожарной бригады). УРОВЕНЬ 5 (осмотр места происшествия): выезд на место происшествия вместе с водителем, опрос на месте, фотографии с отметкой времени, подтверждающие отсутствие указанного дорожного знака. УРОВЕНЬ 6 (наблюдение, слежка): НЕ ПРОВОДИЛОСЬ. Поскольку на уровнях 1–5 факты были установлены, любое дополнительное вмешательство было ни необходимым, ни соразмерным. Расследование завершено за тринадцать дней; составлен отчет объемом в сорок шесть страниц с девятью приложениями.
Шесть уровней расследования, от наименее интрузивного до наиболее интрузивного
Поэтапное развертывание осуществляется в соответствии с этой последовательностью. Каждый уровень задействуется только в том случае, если предыдущего оказалось недостаточно для установления фактов.
01
OSINT
OSINT (открытые источники): Google Street View, общедоступные источники, социальные сети с соблюдением требований Общего регламента по защите данных (GDPR). Часто позволяет оценить достоверность материалов противоположной стороны без какого-либо вмешательства.
02
Проверки
Документальная проверка: тщательное изучение материалов дела, сверка с предыдущими заявлениями, проверка доступных сведений о прошлом.
03
Контакты
Контакты с официальными органами: пожарная служба, полицейские участки, мэрии — с целью получения официальных документов и проверки соответствующих процедур.
04
Слушания
Дистанционные слушания: телефонные контакты со сторонами и свидетелями, письменный обмен, сбор справки в соответствии со статьёй 202 ГПК (форма CERFA 11527*03).
05
Проверки
Выездные проверки и опросы на месте: посещение объекта, фиксация материальных обстоятельств с фотографированием и геолокацией, опрос стороны на месте происшествия.
06
Наблюдение
Наблюдение и слежка: запланированные мероприятия, осуществляемые в строгом соответствии с законодательством и исключительно в общественных местах, к которым прибегают только в крайнем случае.
Наша предварительная сертификация AFNOR гарантирует прослеживаемость и точность выполнения каждого этапа.
Почему именно наша методология?
это имеет значение
Данная методология, состоящая из пяти этапов, не является простой административной формальностью: от неё зависит ценность отчёта в случае судебного спора. Возможность отслеживания хода проверок, систематическая датировка актов осмотра, а также тщательная классификация отклонений позволяют представить отчёт в суде без риска его отклонения.
Виктор де Вильбланш, директор подразделения, лично контролирует каждый этап работы и подписывает итоговый отчет. Такое непосредственное участие гарантирует единообразное качество обработки всех дел, независимо от того, какой специалист обращается в компанию или в каком регионе происходит страховой случай.
Методология зафиксирована во внутреннем руководстве по качеству, которое проходит аудит в рамках системы сертификации AFNOR. Такая формализация имеет практическую ценность: она позволяет новым сотрудникам компании быстро вступить в рабочий процесс и действовать в соответствии с теми же стандартами, что и опытные специалисты.
- Предварительная сертификация AFNOR в области методологической прослеживаемости.
- Членство в ALFA: соблюдение профессиональных стандартов в сфере страховых расследований.
- Гарантированный срок возврата: не более двух недель.
- Контроль и составление отчета директором подразделения по каждому делу.
- Официально утвержденное и прошедшее аудит внутреннее руководство по качеству.
Методологические стандарты проведения страховых расследований определяются организацией ALFA.
Чтобы поручить нашей фирме ведение дела, воспользуйтесь нашей формой, предназначенной для менеджеров.
без обязательств
Запросите бесплатный расчет стоимости
Часто задаваемые вопросы
Да, без исключения. Независимо от вида страхового случая — ДТП, ущерб имуществу, гражданская ответственность, страхование физических лиц, организованное мошенничество — методика, состоящая из пяти этапов, обеспечивает систематический подход к работе.
Срок между передачей компанией полного пакета документов и предоставлением отчета составляет не более двух недель. В случае срочных дел — например, при приближении срока исковой давности или назначенном судебном заседании — может быть организовано приоритетное рассмотрение.
Да. На этом этапе мы также задействуем нашу партнерскую сеть CII (более 50 стран) для реализации проекта на местах. Результаты работы соответствуют французским стандартам.
В отчете фиксируется отсутствие доказательств. Для компании это полезный документ: он позволяет закрыть дело, снизив риск возникновения судебных споров в будущем. Отчет не является конечной коммерческой целью, а представляет собой объективный констатацию фактов.
Виктор де Вильбланш, директор подразделения «Страховые расследования», лично составляет каждый отчет. Такая гарантия редакционной преемственности является частью обязательств фирмы перед страховыми компаниями.
Ознакомьтесь со всеми нашими разделами, посвящёнными экспертизе в сфере страхования
Ознакомьтесь также с нашим разделом обнаружение TSCM – электронная очистка от пыли для обнаружения микрофонов и камер, а также наш центрцифровых расследований OSINT.